¿Cómo Conseguir en forma exitosa un Crédito Hipotecario?

Iniciar un proceso de solicitud de un crédito hipotecario en alguna entidad financiera de nuestro país es un paso muy importante, desafiante, lleno de emoción y a la vez de incertidumbre, significa para muchas familias la puerta de entrada a un nuevo y anhelado hogar, con Wayka Inmobiliaria convertimos tus sueños en realidad.

Este gran sueño puede hacerse realidad gracias a un financiamiento bancario. Es un gran compromiso que puede durar 10, 15, 20, 25 y en casos excepcionales hasta 30 años. Por ello tienes que informarte bien antes de solicitarlo, procurando que el plazo que elijas te permita cumplir con el abono mensual sin tener la necesidad de ajustar demasiado tu economía poniendo en riesgo su cumplimiento, pudiendo pagar cuotas dobles en julio y diciembre si así lo deseas.

Primeros Pasos:

El primer paso en tu camino hacia una propiedad es entender los requisitos para calificar para un crédito hipotecario.

Estos incluyen tener un buen historial o record crediticio, ingresos estables y la capacidad de afrontar el pago de la cuota inicial de al menos 10% de valor del inmueble y de los gastos notariales y registrales de la compraventa, siempre que sea un proyecto de vivienda urbana y la primera propiedad que adquiere el comprador. En caso de contar con AFP, es posible destinar el 25% del saldo de la misma para tu cuota inicial.

Además, es esencial conocer los diferentes tipos de créditos hipotecarios que ofrece el sistema financiero peruano para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.

Familiarizarte con estos aspectos te ayudará a prepararte mejor para el proceso de solicitud y a tomar decisiones informadas.

No todo es tasa de interés (TEA), existen gastos asociados y condiciones que también deben ser evaluadas antes de elegir a la entidad financiera, tales como seguro de desgravamen individual o mancomunado, seguro del inmueble y demás cargos, comisiones y gastos asociados que terminan formando parte del costo real y total de un crédito hipotecario (TCEA).

Principales términos financieros inmobiliarios:

Cuota Hipotecaria: Es el monto mensual que se le paga a la entidad financiera como devolución del préstamo recibido y pago de comisiones, intereses y demás gastos financieros. En la gran mayoría de casos, esta cuota es fija o constante y está compuesta por amortización de capital, intereses, seguro de desgravamen y seguro del inmueble.

Interés: Es el costo financiero que se paga en cada cuota hipotecaria, se expresa como un porcentaje y se calcula sobre el saldo pendiente del préstamo.

Los intereses se pagan conjuntamente con la amortización del capital. Si la cuota mensual de pago del crédito hipotecario es fija o constante, al inicio del préstamo, la mayor parte de la cuota se destina a cubrir los intereses, pero a medida que se avanza en el plazo, la proporción se invierte y más dinero se aplica a amortización del capital o préstamo. Esto es debido que al inicio del préstamo se debe todo el capital por lo que el pago de interés es mayor y conforme se avanza con los pagos del crédito al ir amortizando parte del capital, éste va disminuyendo paulatinamente y los intereses que aplican a dicho saldo empiezan a disminuir.

Amortización del capital: Se refiere al proceso de devolver el monto principal del préstamo hipotecario en pagos periódicos a lo largo del plazo del préstamo. Cada vez que se realiza el pago de la cuota mensual hipotecaria, una parte del dinero es destinado a cubrir los intereses, seguros y el resto se aplica a la reducción del saldo del capital. A medida que se avanza en el plazo del préstamo, la proporción del pago que se destina a la amortización del capital aumenta, lo que significa que estás reduciendo la deuda y construyendo capital en la propiedad.

Seguro de desgravamen: Es un seguro que en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente, cubre el pago de la deuda contraída con una entidad del sistema financiero. Con ello, los herederos del asegurado o asegurados se verán liberados de la obligación de pago del crédito. Puede ser individual o mancomunado, dependiendo si los que solicitan el crédito hipotecario es una persona soltera, casada o en asociación y cubrirá a la persona, personas o familia, liberándolos de la carga financiera en caso que alguno de ellos fallezca o sufra de invalidez permanente, proporcionando tranquilidad y seguridad adicional tanto para el prestatario como para el prestamista.

Seguro de inmueble: Conocido como seguro de vivienda, es un seguro diseñado para proteger la propiedad contra posibles daños o pérdidas. Este seguro cubre eventos como incendios, robos, daños por agua, desastres naturales, entre otros. El seguro de inmueble es generalmente requerido por los prestamistas hipotecarios para proteger su inversión. Además, puede ser beneficioso para el propietario, ya que brinda tranquilidad y protección financiera en caso de que ocurra algún evento inesperado que cause daños a la propiedad.

Tu Checklist de Documentos para un Crédito Hipotecario

La preparación de tu documentación es un paso fundamental en el proceso de solicitud de un crédito hipotecario.

Se puede solicitar para adquirir un bien futuro, es decir los que se compran en preventa o planos, o en construcción y que por aún no contar con la conformidad de obra, declaratoria de fábrica e independización, no se cuenta con la partida registral independiente del inmueble en Sunarp; o para una vivienda terminada recién construida o de segundo uso. Por lo general, acceden a él las personas naturales de entre 25 y 65 años, que demuestren capacidad de pago y no estén reportados en forma negativa en centrales de riesgo como Infocorp o Sentinel. En el caso de un trabajador dependiente, el banco toma en cuenta la antiguedad laboral. Suelen negarle el préstamo a quienes tengan menos de un año en su empleo actual.

Deberás presentar tu DNI, comprobantes de ingresos (boletas de pago o recibos por honorarios), recibos de servicios públicos (luz, agua, teléfono), datos registrales de la propiedad (CRI o copia literal), documentos municipales y tributarios (declaración jurada de autoavalúo PU y hoja de resumen HR), copia del comprobante de pago del impuesto predial de todo el año en curso y de los arbitrios cancelados a la fecha por parte del vendedor, una declaración jurada de patrimonio y otros documentos relevantes.

Esta documentación es vital para demostrar tu capacidad financiera y tu idoneidad como candidato para el crédito.

En Wayka Inmobiliaria, te orientamos sobre los documentos específicos que necesitarás y cómo obtenerlos, asegurando que tengas todo listo para una solicitud exitosa.

La Importancia de un Buen Historial Crediticio

Un historial crediticio sólido es crucial para acceder a un crédito hipotecario.

Este historial refleja tu comportamiento financiero pasado y es un indicador clave para los prestamistas.

Un buen historial puede significar la diferencia entre una tasa de interés alta y una más favorable o la de no otorgamiento del préstamo.

Te recomendamos revisar tu historial crediticio con anticipación y tomar medidas para corregir cualquier error o mejorar tu puntuación, como pagar tus deudas a tiempo y evitar sobregirar tus tarjetas de crédito.

Elige el Mejor Crédito para tu Hogar

Las entidades financieras ofrecen una diversidad de créditos hipotecarios, desde opciones con tasas fijas hasta aquellas con tasas variables.

Cada una está pensada para adaptarse a diferentes perfiles y necesidades financieras.

Al explorar estas opciones, es crucial considerar factores como tu capacidad de pago actual, tus expectativas de ingresos futuros y cómo cada tipo de crédito se alinea con tus planes de vivienda a largo plazo.

La elección adecuada debe equilibrar tus aspiraciones de vivienda con una planificación financiera realista.

Comparando Tasas y Plazos: Encuentra tu Mejor Opción

Las tasas de interés y los plazos de los créditos hipotecarios son aspectos clave que influyen en tu capacidad de pago.

Comprender cómo las tasas de interés afectan las cuotas mensuales y cómo los diferentes plazos de pago impactan en el costo total del crédito es esencial.

Esta comprensión te permitirá elegir una opción que no solo facilite la adquisición de tu vivienda ideal, sino que también se ajuste a tu presupuesto y planificación financiera a largo plazo.

Paso a Paso: Solicitando tu Crédito Hipotecario para una Propiedad de Wayka Inmobiliaria

El proceso de solicitud de un crédito hipotecario es sencillo, pero requiere atención a los detalles.

Desde la evaluación inicial hasta la aprobación, te acompañamos en cada paso, asegurando que comprendas cada aspecto del proceso y que tu solicitud sea exitosa.

Asesoramiento Experto de Wayka Inmobiliaria

En Wayka Inmobiliaria, no solo te ofrecemos propiedades excepcionales, sino también un asesoramiento experto.

Nuestro equipo está aquí para ayudarte a navegar el proceso de compra, desde la elección de la propiedad hasta la obtención del crédito hipotecario.

Condiciones de Crédito Ideales para Ti

Al elegir un crédito hipotecario te beneficiarás de condiciones que se alinean con tus expectativas y te acercarán a la realidad de vivir en una propiedad de Wayka Inmobiliaria.

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